Aumenta la possibilità di spuntare tassi e condizioni migliori grazie a un top-rating
ARTIGIANFIDI VICENZA E' INTERMEDIARIO FINANZIARIO
E PRIMO ATTORE NEL SISTEMA DELLE GARANZIE ALLE IMPRESE
Garantite nel 2009 più di 7.500 domande di credito per oltre 405 miloni di euro Uno degli "effetti collaterali" più significativi indotti dalla crisi è stato l'aver posto in risalto come e quanto, nel nostro tessuto economico, i confidi stiano svolgendo un ruolo fondamentale nel garantire la richiesta di credito agevolato delle imprese, fungendo da interfaccia tra queste e le banche da un lato, e dall'altro con gli enti pubblici in materia di contributi e provvidenze varie.
Primario testimone di tutto ciò è ArtigianFidi Vicenza, il confidi operante nell'ambito dell'Associazione Artigiani Confartigianato provinciale e che, recentemente, la Banca d'Italia ha ufficialmente promosso nel ruolo di "intermediario finanziario" dopo un'attenta valutazione di tutte le prerogative richieste dal Testo Unico Bancario. Con numeri che - per competenza territoriale e destinazione dei beneficiari (17mila soci) - sono da primato nazionale, ArtigianFidi Vicenza è stato, a livello italiano, il settimo confidi di categoria a ottenere il prestigioso riconoscimento da Bankitalia, un traguardo che ripaga di tutti gli sforzi affrontati e realizzati contando sempre sul sostegno dell'Assoartigiani, in seno alla quale l'organismo è nato nel 1978. «Per questo - osserva il presidente del confidi Mariano Miola - ribadiamo l'importanza dell'appartenenza al mondo associativo, una ricchezza assoluta specie quando è opportunamente gestita e canalizzata come si è riusciti a fare qui da noi».
ArtigianFidi è assurto alla qualifica di intermediario finanziario in coincidenza, come si diceva, con una situazione economica generale particolarmente pesante. Il 2009 è stato uno degli anni più difficili per il credito, caratterizzato da una elevata selettività di concessione da parte delle banche e da una accelerazione delle insolvenze. Pochi dati bastano a dare l'entità del fenomeno: a fronte di un brusco crollo degli ordinativi di ben il 30%, sul terreno creditizio ciò non si è tradotto in un crollo degli impieghi i quali hanno registrato, anche se in calo, un saldo del +2,9 %.
In tale contesto, la mutualità di ArtigianFidi ha invece conosciuto una crescita a due cifre (+ 13% sull'esercizio 2008), accelerazione che ha portato nel 2009 il monte affidamenti garantiti a 405 milioni per oltre 7.500 domande di credito. Il dato allarmante, però, si è registrato sul fronte delle sofferenze: se il rischio già a fine 2008 registrava una percentuale lorda sugli impieghi del 2,7%, si è passati a una previsione di chiusura 2009 del +3,8%, con una stima nella "coda" della crisi del 4,9% a dicembre 2010.
Consequenziale è stata la prudenza del sistema bancario, che ha però già incorporato nel suo margine di intermediazione una quota abbondante di rischio. Il contributo alle perdite delle banche da parte dei confidi in tale periodo si è triplicato, mettendone a repentaglio anche l'equilibrio economico, tanto che Regione Veneto e Camera di Commercio, riconoscendone l'importante ruolo strategico quali strumenti di politica industriale, hanno varato una serie di misure di sostegno, anche per moltiplicare l' "effetto leva" dell'attività dei confidi nei finanziamenti garantiti per le imprese.
«Essere diventato intermediario finanziario - prosegue Miola - porta già ArtigianFidi a guardare oltre, ossia all'onere di aiutare ancor più le imprese a superare la fase di recessione e a preparare una ripresa reale dell'economia. La nuova qualifica ci permette comunque di essere primi attori anche nel nuovo piano di ingegneria finanziaria messo in atto dalla Regione Veneto per offrire alle imprese un nuovo sistema di garanzie di valore, sempre più importanti per far fluire il credito dalle banche».
Con un costo del denaro ai minimi (non si può dire altrettanto per gli spread) ma con un rischio sempre più alto, gli istituti di credito di fatto sono poco incentivati agli impieghi nelle aziende, specie se in difficoltà, visto che spesso la remunerazione bancaria è più sicura e conveniente nel trading finanziario. La garanzia consortile dei confidi guarda invece all'economia reale e sta diventando sempre più importante, arrivando in certi casi a coperture del rischio credito del 70 e dell'80% che, come prevede il nuovo Piano Operativo Regionale, oltre ad agevolare l'impresa "aiutano" anche la banca ad accantonare un ridottissimo patrimonio di vigilanza, solo l'1,6% dell'erogato.
La garanzia, da quando ArtigianFidi è intermediario finanziario, può essere rilasciata non solo in via sussidiaria ma anche "a prima chiamata": ovvero, quando si prospetti un default aziendale, la banca, senza attendere la conclusione delle azioni legali di recupero credito, escute la quota garantita, recuperando così velocemente buona parte del capitale impiegato. Per questo il "sistema di garanzie" di ArtigianFidi, insieme al Fondo Rischi Regionale, è attualmente la combinazione migliore e più semplice per aprire (ma in certi casi si potrebbe dire per "forzare") l'accesso al credito.
Se la trasformazione avvenuta del confidi artigiano vicentino costituisce un passaggio epocale, da cui le imprese possono aspettarsi ancora altro che aumenti i positivi riflessi del rating consortile per ottenere tassi e condizioni al top, anche per le banche ArtigianFidi Vicenza col nuovo abito di intermediario finanziario sarà sempre più un interlocutore speciale, in quanto ben organizzato e capitalizzato, buon pagatore, capace di emettere garanzie a prima richiesta a valere sul patrimonio, e con la certificazione della Banca d'Italia. «Del resto ormai solo con questi requisiti - conclude il presidente Miola - i confidi sono destinati ancora a crescere per offrire la massima convenienza alle aziende e svolgere un ruolo sempre più riconosciuto e supportato dagli enti pubblici. Inoltre, dato che si sta andando verso un mercato competitivo di libera circolazione delle garanzie, è importante sapere che esse non sono tutte uguali: quella di ArtigianFidi Vicenza, su cui fanno già conto 17mila imprese, ora è diversa, più forte. È quella di un intermediario finanziario». |
